看準電商供應商的資金需求,PChome和渣打銀行合作推出新的線上貸款服務「PChome幫手貸」,可以供應商在PChome的營運銷售資料,加上傳統的聯徵信用、中小企業資料,作為貸款額度及利率的評估參考之一,並強調最快在48小時內回覆,瞄準供應商的即時資金需求。

渣打銀行總經理韓德聖表示,雙方的合作,將銀行業者擅長的大數據分析,結合電商購物平臺的供應商營運資料,並通過AI預審,找出未被滿足的潛在客戶,提供即時貸款融資服務。

PChome董事長詹宏志則表示,PChome與渣打銀行的專案團隊,針對供應商貸款的流程經過長時間規畫及討論,共同推出此一里程碑式服務。與PChome營業往來的供應商的貸款資格,不論是否提出申請,都會預先審核,因此當供應商決定申請之前,已備好供應商的資料,準備貸款給供應商,同時針對傳統貸款繁鎖的過程,簡化流程及文件,法規要求的實體文件,由銀行安排快遞收件,因此供應商不需到銀行,48小時內可獲得銀行根據供應商在PChome的應收帳款、存貨融資等營運資料,審核後提供的貸款額度。供應商有資金需求時,隨時可動撥額度,資金進入PChome供應商的款戶,不需另開銀行帳戶,對銀行而言是一項創新。

詹宏志也提到,過去疫情影響的兩年期間,供應商取資金的過程相當辛苦,時間也拉長,例如貨物卡港,供應商從付款到收款時間拉長,新的貸款服務將能提供供應商新的資金取得管道。

他進一步預告未來雙方合作將以此為起點,PChome將和渣打銀行開發更多金融服務給供應商協助其成長,未來也希望提供金融商品給消費者,就其消費能力、資金安排,「從前大家是先存錢再旅遊,以後可能是先旅遊再存錢」。以新的方法服務消費者,除了靠現有金融的信用資料之外,加上PChome過去二十年所累積的行為資料,供應商及消費者的紀錄,可以其他形式取代擔保品,提供他們需要的金融服務。

渣打銀行消費金融、私人理財既中小企業銀行事業總處負責人林素真則表示,渣打銀行與PChome合作,針對供應商的貸款經驗,發現過去銀行對中小型企業申請貸款,除了申請過程冗長,審核需要2到3周,銀行審核融資也未將電商應收帳款、存貨融資視為資產,因此與PChome合作,針對其痛點推出新的貸款服務。

她表示,新貸款服務提供靈活的額度,取代傳統以供應商負責人存款作為審核的參考,而是以供應商在PChome的紀錄,根據供應商存貨付款、銷售業績、銷售迴轉的快慢,作為評估貸款額度及利率的參考之一,將這些資料及金融監管機關要求的聯徵信用資料、中小企業資料串成模組,提供供應商預審的額度與利率,在供應商登入PChome後臺就能到視預審的額度,再決定是否提出申請。銀行收到申請資料後,再從PChome取得供應商營運資料,寄給供應商,由其列印簽章後,由銀行安排的快遞取件,銀行在48小時內審核通過額度。

而在主管機關對資料安全的要求方面,林素真指出,新的貸款服務背後使用30多組API介接,當銀行取得供應商資料後,轉換為預審模具,透過API介接取得聯徵資料、中小企業平臺資料,通過數位申請、API介接,達到資訊交換、資安的要求。

考慮到電商平臺供應商的需求,這項貸款服務也強調免開銀行帳戶,免擔保品、免保證人,提前還款免違約金。渣打銀行主要向供應商收取動撥費、貸款利率。林素真期望這項貸款服務推出後,可獲得PChome約2成供應商成為貸款客戶。


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